La asesoría patrimonial debe provenir de quienes cobran por acertar, no por vender.
El consejo patrimonial debe darlo quien cobra por acertar, no quien cobra por vender. Mexus no distribuye productos, no cobra comisiones de colocación y no mantiene relaciones con bancos o gestores de fondos que comprometan lo que podemos decirle a un cliente. Nuestra alineación económica es con el balance del cliente a lo largo del tiempo — no con la transacción que está frente a nosotros.
Esa postura determina cada decisión estructural en nuestra práctica patrimonial. Asesoramos sobre estructuración patrimonial transfronteriza y arquitectura de tenencia. Asesoramos sobre planeación de sucesión y transferencia generacional. Asesoramos sobre la selección y supervisión de fiduciarios. Coordinamos el trabajo de los especialistas bancarios, legales y fiscales que nuestros clientes ya tienen — o presentamos especialistas de una red que hemos curado precisamente para este propósito. Lo que no hacemos es recomendar, comercializar o cobrar comisiones sobre los productos que esos especialistas venden.
El patrimonio transfronterizo tiene tres propiedades que lo distinguen del patrimonio doméstico y que impulsan casi cada decisión que ayudamos a tomar. Primero, está siempre sujeto a al menos dos regímenes regulatorios simultáneamente, a menudo más — y esos regímenes rara vez evolucionan en sincronía. Una estructura sólida hoy tanto en EE. UU. como en México puede dejar de serlo en uno de los dos con un solo ciclo legislativo. Segundo, es portable en teoría pero pegajoso en la práctica: mover una estructura una vez construida es caro y disruptivo, así que la arquitectura debe diseñarse para durar a través de cambios de régimen plausibles, no sólo las reglas de hoy. Tercero, toca a personas, no sólo a entidades: familias, beneficiarios, fiduciarios y los negocios operativos que generaron el patrimonio. Una estructura que no puede explicarse a la siguiente generación no la sobrevivirá.
Nuestros compromisos suelen comenzar con un diagnóstico estructurado: qué existe, por qué existe y si el razonamiento original aún se sostiene. Descubrimos, con más frecuencia que no, que estructuras construidas para una era de reglas han sobrevivido discretamente a su justificación. El diagnóstico lo revela. Luego proponemos — con compensaciones explícitas — qué cambiar, qué dejar intacto y en qué orden. El orden de operaciones es a menudo la mitad del resultado, porque la secuencia de desmontaje de una estructura heredada puede desencadenar consecuencias fiscales, regulatorias o familiares que una hoja limpia nunca encontraría.
Una vez que la arquitectura está en su lugar, actuamos como el consejero senior permanente de los fiduciarios del cliente. Revisamos el desempeño del fiduciario, sometemos a prueba las recomendaciones de banqueros y vendedores de productos que pasan por la puerta, y empujamos hacia atrás cuando vemos una decisión que sirve al asesor en lugar del cliente. Nuestros clientes son lo suficientemente sofisticados para saber cuándo se les está vendiendo; nuestro trabajo es llevar razonamiento independiente a habitaciones donde la economía se inclina hacia la venta.
Tomamos un número pequeño de clientes patrimoniales a la vez. Cada uno recibe la atención de socio senior que una decisión multigeneracional de consecuencia requiere. Rechazamos compromisos cuando no podemos ver honestamente cómo agregar valor más allá de lo que el cliente ya tiene. La práctica está construida para durar, no para el volumen.